Lorsque vous souhaitez conclure une transaction immobilière, il faut savoir le crédit est l’une des étapes les plus complexes. En effet, la plupart des futurs propriétaires ont besoin d’un crédit immobilier auprès d’une banque. Par ailleurs, il faut respecter les démarches en fournissant les garanties et bien d’autres choses.
Découvrez donc les démarches à suivre pour obtenir un prêt immobilier.
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Les conseils pour obtenir un prêt immobilier
Lorsqu’il s’agit de monter un dossier emprunteur solide et complet, il faut pouvoir respecter quelques conseils qui vont favoriser les demandes de prêt et sans oublier de calculer l’impact des frais de notaire sur votre budget. Voici quelques conseils pour obtenir un prêt immobilier :
L’apport personnel
À ce jour, les banques exigent d’avoir un apport personnel pour toute demande de crédit. C’est une sorte de sécurité et une preuve de sérieux pour l’emprunteur.
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Dans la plupart des cas, cet argent permet de payer les frais d’agence ou les frais de notaire. Le montant est de 10% soient 20.000 pour si vous sollicitez une somme de 200.000€.
Il faut savoir que plus vous avez un apport important, plus la négociation du taux d’intérêt baisse et cela veut dire que vous avez des chances d’obtenir un prêt immobilier dans les meilleures conditions.
Avoir une situation professionnelle stable
La stabilité financière est l’un des éléments qui permet d’obtenir un crédit immobilier. Pour ceux qui disposent d’un CDI ou d’un statut d’auto-entrepreneur, il suffit de démontrer cela.
Si vous disposez d’un CDD ou d’un contrat d’intérim, vous pouvez être sûr que vous avez également des chances d’obtenir un prêt immobilier, même si cela peut être difficile (par exemple, 3 ans d’ancienneté dans votre poste peuvent indiquer une certaine stabilité).
Dans tous les cas, vous devrez fournir des informations complémentaires pour justifier votre candidature, comme un apport personnel important ainsi qu’une bonne gestion de compte et d’épargne.
La capacité d’épargne
L’accent est mis sur vos compétences et vous avez un bon geste sur vos comptes. La banque est très favorable pour votre rachat de crédit immobilier si vous avez accès aux employés et aux factures sans divulgation ni autre historique de paiement.
Soyez attentif à ces points en amont de votre projet, car la banque analyse vos relevés de compte dans les moindres détails.
Taux d’endettement faible
Lorsque votre taux d’endettement est faible, vous avez de fortes chances d’obtenir un prêt immobilier. Alors, l’on conseille de solder les crédits de consommation, car les institutions financières prennent déjà une part de votre endettement ce qui réduit votre crédit immobilier.
Dans ce cas, le budget de la banque sera ajusté en conséquence. Votre taux d’endettement pour ce nouveau projet ne doit pas dépasser 35%, une assurance-crédit est en place.
Démarches à suivre
Pour mettre toutes les chances de son côté, il faut suivre la bonne démarche pour obtenir un prêt immobilier dans les plus brefs délais :
Faire une simulation de crédit : vous pouvez faire une simulation en ligne qui vous permet de bien déterminer votre capacité d’emprunt.
Dénicher le bien qui vous convient : il est nécessaire de savoir ce dont vous avez besoin en fonction de votre budget et de votre capacité d’emprunt.
Mettre un dossier sur pied : ayez un dossier complet avec toutes les pièces justificatives bancaires, d’identité et la situation familiale.
Faire la demande de prêts : une fois votre dossier dûment monté, vous pouvez faire les démarches dans les établissements financières pour obtenir votre crédit immobilier.
Obtention d’un accord de principe : L’accord de principe ne constitue pas une contradiction avec le patrimoine du propriétaire, mais reste un élément crucial dans l’intérêt de votre bien. Cela signifie que la banque a examiné vos actions et est prête à vous accorder un prêt.