Qui souscrit l’assurance loyer impayé ?

Si le candidat n’est pas éligible à la GLI, vous pouvez toujours le prendre en garantissant son loyer par Visale, un garant physique ou un garant payant. Après 6 mois sans paiement, il est alors possible de passer sans conditions de solvabilité à une garantie de loyer impayée en renonçant au garant.

Les conditions d’admissibilité sont détaillées sur la page Assurance loyer impayé. Ces conditions sont identiques à la plupart des contrats de garantie de loyer impayés sur le marché : locataires en situation stable, gagnant au moins 2,85 fois les loyers inclus.

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De nombreux propriétaires veulent garantir des loyers impayés pour les candidats qui ne sont pas éligibles : un employé permanent en période d’essai, un employé à durée déterminée ou temporaire, des candidats avec un revenu insuffisant. Lorsqu’il n’est pas possible de retenir un autre locataire ou si le propriétaire veut faire confiance au candidat non admissible, il existe une solution alternative que nous vous expliquerons dans cet article : souscrire à la garantie sans conditions de solvabilité après 6 mois sans paiement impayé.

 

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L’affaire est-elle vraiment inadmissible ?

Dans le préambule, il faut vérifier que le dossier n’est pas effectivement admissible à la garantie de loyer impayé.

Les conditions sont résumées sur notre page d’assurance loyer impayé et correspondent approximativement à une situation stable et 2,85 fois les frais de loyer inclus.

L’expérience de certains propriétaires ou locataires pensent à tort qu’ils ne correspondent pas aux critères, même si le dossier est admissible. Voici les principaux points qui vous permettent de « rattraper » un dossier :

    • Permanent non obligatoire  : les indépendants, les administrateurs d’entreprises, les contrats à long terme, les retraités sont également éligibles
    • Revenus supplémentaires  : vous pouvez ajouter au revenu certaines allocations, revenus de la propriété, primes contractuelles
    • Formule de rattrapage  : si le revenu est juste en dessous du seuil de 2,85 fois, il est possible
    • i) soit de baisser le loyer un peu
    • ii) soit de souscrire à une formule de rattrapage, disponible uniquement au niveau de cotation, qui vous permet d’abaisser le seuil de revenu de 2,85 à 2,7 fois le loyer CC, modulo une prime de 1,1% dans la formule Premium.

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Aucune condition de solvabilité après 6 mois sans incident

La garantie de loyer impayé que nous offrons impose des conditions de solvabilité pour les locataires entrants ou en place pendant moins de 6 mois. Pour les locataires en place depuis plus de 6 mois, il n’y a plus de conditions (revenu et statut), tout locataire est donc potentiellement éligible à la garantie fournie ils sont à jour avec leurs paiements et il n’y a eu aucun incident de paiement au cours des six derniers mois.

Pour plus de détails sur les conditions de souscription à l’assurance loyer impayé auprès d’un locataire en place (preuve et conditions), consultez notre fiche pratique à ce sujet.

Vous pouvez donc choisir de signer avec un locataire inéligible, en prenant le risque d’avoir un paiement impayé pendant les 6 premiers mois (si nécessaire, vous ne pourrez plus souscrire à l’assurance).

Nous verrons qu’il existe une solution pour couvrir partiellement ce risque initial des 6 premiers mois : le joint et plusieurs obligations .

Un garant au cours des 6 premiers mois avant de passer à la GLI

Accumulation impossible entre l’assurance et le garant

Pour rappel, vous ne pouvez pas prendre simultanément une assurance loyer non payé et un garant pour un locataire non étudiant.

Pour atténuer partiellement le risque au cours des 6 premiers mois, il est possible de demander au locataire un garant  ; dans notre article sur le garant, nous énumérons les 3 types de garants possibles :

  1. garant physique,
  2. Visale
  3. ou garantie payée.

Ainsi, en cas de paiement impayé au cours des 6 premiers mois, vous ne pourrez certainement plus souscrire à l’assurance loyer impayé, mais vous aurez au moins la possibilité de retourner chez le garant.

Si le locataire n’a pas d’incidents de paiement sur 6 premiers mois, il est possible de renoncer au dépôt de garantie conjoint initialement signé, et de souscrire à la suite de l’assurance loyer impayée offerte. Tout ce que vous devez faire est de garder le courrier renonçant au dépôt que vous allez envoyer au garant (physique ou institutionnel).

Noter que pour les locataires en place depuis plus de 6 mois, le contrat ne prévoit pas de conditions de solvabilité, mais impose une période probatoire de 3 mois Veuillez  ; nous vous recommandons donc de renoncer au cautionnement conjoint après cette période probatoire (de fait, vous ne cumulez pas d’assurance et de caution pendant la période probatoire parce que vous n’êtes pas couvert en cas de paiement impayé).

Résumé des principales étapes

Visale ou garant Courrier de renonciation de la caution
J = signature du bail J 6 mois J 9 mois
Abonnement à la garantie de loyer impayé Activation de GLI

 

Exemple : Vous signez avec le locataire et son garant le 1er mai, vous pouvez souscrire une assurance loyer impayé le 1er novembre si vous n’avez pas eu de paiements impayés ; la période d’essai dure jusqu’au 1er février, date à laquelle vous pouvez renoncer au dépôt.

La question se pose alors de l’intérêt de passer à une garantie de loyer impayé lorsque vous avoir un garant. La réponse est simple : la garantie de loyer impayé est plus efficace et plus complète en termes de garanties à un coût modeste de 2,2 % du loyer y compris les charges.

En effet, lorsque vous avez un garant de personne physique, le remboursement n’est pas automatique, vous devez demander au garant de payer et éventuellement l’attribuer comme locataire s’il refuse de prendre en charge l’impayé pour lequel il a renfloué.

Le risque existe en particulier si la solvabilité du garant s’est détériorée pendant le bail. Enfin, l’acte d’engagement de la caution est souvent d’une durée limitée. Nous avons détaillé les différences entre garant et assurance dans les articles suivants.

Pourquoi souscrire à une assurance loyer impayé ?

Si vous êtes le propriétaire de maisons ou d’appartements, alors vous devez clairement avoir une petite peur à chaque fin de mois en ce qui concerne la location et le paiement de vos biens. Même si certains locataires peuvent régler leur loyer en temps et en heure, il peut parfois arriver que certains d’entre eux doivent faire face à des coups durs de la vie, auquel cas ils doivent alors payer plus tard toutes les sommes qui se doivent d’être payées par la suite. Mais il y a certaines situations compliquées où si vous n’avez pas d’assurance de loyer impayé, cela peut rapidement être difficile à gérer en tant que propriétaire.

En effet, avec notamment la trêve hivernale qui arrive dès le mois d’octobre, certains locataires en profitent parfois pour prendre du retard dans le paiement de leur loyer, et cela peut causer des situations assez catastrophiques pour tous les propriétaires de maisons ou d’appartements qui souhaitent tout faire au quotidien pour pouvoir joindre les deux bouts. Dans le cas où vous souhaitez prendre encore plus de précaution qu’avec une simple assurance de loyer impayé, nous ne pourrions que vous recommander de vous rendre sur ce site : https://www.imodirect.com

Comme vous pourrez le voir, il s’agit du site web d’une entreprise pas comme les autres qui peut intervenir pour tous les propriétaires de biens immobiliers, et cela peut parfois sauver la mise de bon nombre de personnes…

Pourquoi cette entreprise améliore votre gestion locative ?

Si vous êtes propriétaire depuis un certain temps déjà, alors vous devez sans doute savoir que pour pouvoir trouver des locataires pour une maison ou un appartement, mais également pour pouvoir être payé, cela peut parfois tourner au cauchemar. Avec une gestion du temps qui est difficile, certains propriétaires comme vous n’ont pas toujours le temps de gérer les problèmes du quotidien concernant leurs biens immobiliers.

Mais en faisant appel à cette entreprise, pour seulement quelques dizaines d’euros par mois, vous vous enlèverez alors une très grande épine du pied, c’est le moins que l’on puisse dire. En proposant notamment une gestion de vos impayés très pratique, vous n’aurez plus jamais à devoir réaliser de courrier de relance à vos locataires qui ne veulent pas toujours régler leur loyer comme il se doit. Enfin, l’entreprise vous propose même une solution de recours dans le cas où vous auriez à faire à des loyers qui finissent impayés.

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