5 raisons d’investir et de placer son argent en Suisse

En prenant l’exemple d’un investissement à 1’000’0000 CHF ça veut dire 200’000 CHF, dont 100’000 doivent impérativement venir d’argent cash ou d’un troisième pilier.

Alors qu’en ce début d’année 2018, les marchés boursiers vivent des soubresauts importants après une période 2017 assez faste, il est légitime de se poser des questions sur les vecteurs d’investissement qui risquent d’être à la mode ces prochains mois. Cependant, étant donné la rareté des opportunités dans cette ville, il est primordial de se faire conseiller par un professionnel qui pourra vous proposer des offres qui ne paraissent pas forcément dans les annonces immobilières classiques. Rien n’empêche de commencer aujourd’hui,  rien n’empêche de se serrer la ceinture 2-3 ans pour commencer à créer des revenus passifs et réinjecter ses revenus dans d’autres investissements pour se créer un avenir plus serein. Je vous invite pour la 5ème année de suite à profiter de ce guide pour étudier et appréhender au mieux les solutions qui me semblent les plus adaptées à votre besoin selon votre capacité d’investissement.
Pour le second titre, le cours publié sur OTC-X reflète un prix offert, mais qui n’a pas trouvé de preneur», précise Raphael Wewita, négociant en valeurs à la Banque Cantonale Bernoise (BCBE) qui gère la plate-forme OTC-X.

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Gagner de l’argent avec l’immobilier ?

Plus que jamais, n’hésitez pas à vous faire accompagner par l’un de nos spécialistes qui pourra définir avec vous vos objectifs, vous proposez des solutions adaptées à votre profil et vous suivre dans la mise en place de ces opportunités. En effet, tous les investisseurs ayant leur résidence fiscale en France, sont dans l’obligation de s’acquitter de leur impôt français sur les revenus, y compris les revenus qui proviennent d’un autre pays. fr est le premier site de conseil en gestion de patrimoine global qui propose l’ensemble des produits et solutions du marché en matière de placement immobilier (Duflot/Pinel, LMNP, Censi Bouvard, EHPAD, Malraux, démembrement, etc. C’est à dire que vous pouvez vous mettre avec quelques amis sur l’achat d’un terrain sur lequel vous faites un projet et vous partager ensuite les bénéfices sur la vente du bien ou alors sur le rendement locatif si vous désirez louer (mais la vente est plus avantageuse dans ce cas précis).

Parmi les diverses formes d’investissement, vous pouvez placer votre argent sur des actions, des obligations, des fonds, des ETF ou d’ordres placements (dans le non-coté ou l’immobilier par exemple).

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En parallèle, les taux bas pèsent aussi sur les rendements de placements peu risqués comme les obligations de la Confédération, qui ne rapportent plus rien, coûtant même désormais des intérêts négatifs.

Clientèle privée

Peu importe que vous investissiez votre argent en bourse, que vous le placiez sur un compte d’épargne suisse ou encore que vous investissiez dans la pierre, vous profiterez de nombreux avantages en Suisse, notamment si vous êtes ressortissant de l’UE.

En cas de transferts d’argent supérieurs à 50 000€, que ce soit à destination ou en provenance d’un Etat de l’Union Européenne, des pièces justificatives de la provenance de ce fonds sont aussi requises. Cette année 2018 débutant sur la base d’un nouvel environnement fiscal et règlementaire, vous devez faire preuve de vigilance avant de choisir telle ou telle solution patrimoniale, et ce quel que soit le capital dont vous disposez. Des petites surfaces suffissent déjà a générer des revenus locatifs très intéressants: les investisseurs-privés achètent généralement un studio, voire plusieurs logements dans des programmes de PPE en construction.

Lorsque l’on est ressortissant français et non-résident en Suisse, il est tout à fait possible d’investir dans l’immobilier sans autorisation particulière des Cantons, ce qui est plutôt profitable .
«Cela corrobore la solidité et la régularité des résultats de cette société qui reste une valeur défensive de premier ordre», commente Hervé Prettre, chef de la recherche thématique chez Credit Suisse à Zurich. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes épargnent et investissent, ce qui leur permet de gagner de l’argent sur de longues périodes de temps et doit neutraliser l’effet de l’inflation qui réduit le pouvoir d’achat de l’argent. Nouveauté dans notre offre 2018, le crowdfunding immobilier peut être une option intéressante pour vous si vous êtes prêt à accepter un niveau de risque plus important pour obtenir un rendement moyen plus qu’attractif.

Enfin, et c’est notable, l’acquisition d’un bien en résidence gérée vous exonère de toute intervention dans la gestion locative quotidienne et vous protège contre les risques locatifs (loyers impayés, absence de locataires etc.

«Dans un contexte macroéconomique avec une croissance mondiale modérée, des taux d’intérêt durablement bas et une valorisation attractive des actions européennes, la meilleure stratégie pour capter la croissance et la rentabilité, à moyen comme à long terme, est d’investir dans des sociétés européennes innovantes.

Ils sont donc parfaitement adaptés pour les investisseurs disposant d’un horizon de placement d’au moins cinq ans», précise Markus Fuchs, directeur de la SFAMA (Swiss Funds & Asset Management Association).

Pour autant que l’investisseur connaisse bien son marché immobilier et puisse s’entourer de professionnels compétents assurants une opération d’acquisition réussie et une gestion rigoureuse de son immeuble. Cela fait particulièrement sens quand on analyse les atouts de cette région: un solide dynamisme économique l’arc lémanique, un environnement culturel important, et démographie en croissance continue. Optez pour un mix de parts de SCPI ayant des tailles différentes (certaines de moins de 100 millions de capitalisation, d’autres de plus d’un milliard), des stratégies d’investissement complémentaires (certaines de bureaux, d’autres de commerces, d’autres de services à la personne comme des murs de crèches ou d’EHPAD) ou des objectifs de localisations géographiques diversifiées (certaines en France, d’autres en Allemagne ou aux Pays-Bas).

Autre écueil signalé par la responsable pour la Suisse romande au Centre d’information et de formation immobilières (CIFI): «Contrairement à un investisseur institutionnel, qui peut jouer sur la taille de son portefeuille, un particulier ne peut guère diversifier son risque (sur plusieurs régions ou bien entre commercial et habitation). Mais sachez que dans le cas de la Suisse, il est bien plus avantageux d’être travailleur frontalier ou de résider en pays helvétique pour pouvoir investir dans l’immobilier, ce qui est plutôt logique.

«Rien d’étonnant à cela compte tenu des multiples avantages qu’ils offrent: forte stabilité, performance solide, faible corrélation avec les autres classes d’actifs et niveau de risque réduit. L’estimation quantitative de la juste valeur se fonde sur un modèle statistique dérivé de l’estimation de la juste valeur que les analystes actions de Morningstar attribuent aux entreprises, accompagnée de prévisions financières.   «Pour preuve, nous constatons depuis les années 2000 que les investisseurs-privés achètent un studio, voire plusieurs logements dans des programmes de PPE en construction, afin de rentabiliser leurs avoirs dormants sur des bases de rendement brut de 3. La composition de votre portefeuille
Etudiez la composition de votre portefeuille : diversifiez vos placements afin de réduire au maximum le risque inhérent à un support ou à un secteur en particulier et n’investissez pas dans les produits optionnels (warrants, certificats), fortement risqués, si votre portefeuille n’est pas suffisamment important. J’ai voyagé à travers le monde en quête d’ouverture de compte bancaire, création d’entreprise, solidité des montages fiscaux, rencontre avec des experts de la finance internationale.

De plus, il existe dans le secteur un second marché, c’est-à-dire un marché de l’ancien vous permettant d’avoir accès à des biens dans votre budget, ayant un passé commercial vérifiable et un bail dont les conditions sont connues. En effet, cette nouvelle année 2018 débute dans un contexte post électoral marqué par le premier Projet de Loi de Finance (PLF) de l’équipe gouvernementale, sur l’impulsion du Président de la République Emmanuel Macron.

Certains pays se spécialisent dans des formes de placements particulières comme l’Allemagne et l’immobilier tertiaire, la Floride et l’immobilier de luxe, la Suisse et les livrets d’épargne. N’hésitez pas à user du levier du crédit bancaire, en optant pour un montage In fine, si vous vous projetez dans le temps, soit pour éviter d’immobiliser la totalité de votre capital (apport en nantissement sur un contrat d’assurance-vie de 30% ou 40% du montant de votre acquisition) soit pour augmenter le montant de vos rentes en acquérant un ou plusieurs biens pour un montant global plus important (nantissement des 100 000€ pour acquérir 200 000€ voire 300 000€ d’immobilier si votre situation patrimoniale le permet). Alors, malgré ce que disent les gens pessimistes qui parlent constamment de crise, il y aura toujours des gens qui prennent les devants et qui feront de l’argent, car il y aura toujours des acheteurs de maisons ou d’appartements. Figez vos pertes
Enfin, la règle d’or à retenir est de savoir figer ses pertes : à vous de définir le montant de perte acceptable dès le début et une fois ce niveau atteint agissez en conséquence. De plus une amélioration de la chose louée, en adéquation avec les attentes du marché locatif, et le respect des attentes des locataires vous assurent le succès de la mise en location de votre bien. En effet, sur le long terme, leur rendement peut être supérieur à celui des placements sans risque comme l’assurance-vie ou les livrets d’épargne ou encore à celui des placements immobiliers ou bancaires classiques.

Et il faut dire que la situation est encore loin de se rétablir, car c’est vraiment la politique monétaire adoptée par la Banque centrale européenne qui nuit aux rendements de l’assurance-vie. Il peut s’agir d’investissements directs à l’étranger ou d’investissements via des portefeuilles collectifs gérés par des organismes de placements collectifs en valeurs mobilières ou OPCVM. Je vous propose donc d’en étudier un certain nombre, en sachant qu’il convient pour certaines de bien définir avant de vous lancer votre profil patrimonial et vos objectifs précis de placement. Ou enfin, pour vous mettre en relation avec les meilleurs professionnels de confiance selon vos besoins: banquier, notaire, entreprise de travaux… Enfin, le travail d’un conseiller en investissement vous permettra d’évaluer efficacement le loyer potentiel de votre bien, et donc son rendement. Outre les somptueux marchés boursiers des pays développés, les investisseurs apprécient aussi de plus en plus ceux des pays émergents comme l’Inde, la Russie, le Brésil, la Chine et la Corée du Sud.

Lorsque cet équilibre n’est pas atteint, la banque va retenir le «manquo locatif» – différence entre les revenus estimés et les charges retenues– et exigera des garanties financières classiques de revenus sur cette somme uniquement. Afin de rendre cet article plus ludique, je l’ai agrémenté de quelques citations de célébrités, ou d’investisseurs bien connus et je vais commencer par une citation de Donald Trump (milliardaire américain, candidat à la présidentielle américaine de 2016) qui dit : .

Placer son argent près de chez soi peut rapporter (très) gros

AVANTAGES : en utilisant une allocation diversifiée, vous vous offrez la possibilité de répartir votre capital sur des supports ayant chacun un rôle à jouer sur l’ensemble (recherche de rendement, maîtrise du risque, potentiel de liquidité, maîtrise de la fiscalité etc.
LA DÉFINITION «Sous action soumise à influence familiale significative, nous classons des titres de sociétés dans lesquelles une dynastie familiale ou le management détiennent plus de 10% du capital.

Il vous donne accès à une enveloppe fiscale intéressante (pendant votre vie sur l’impôt sur le revenu mais également après votre décès en matière d’exonération partielle de droits de succession), à de nombreuses classes d’actifs d’investissement (des fonds euro, des fonds euro nouvelle génération, des unités de compte actions, des unités de compte obligataires, de l’immobilier, des matières premières etc. Comme de nombreux épargnants, vous vous retrouvez, après avoir écarté les liquidités correspondant à votre épargne de précaution, avec un capital entre 10 000€ et 20 000€ qui « sommeille » sur votre compte courant ou sur des livrets bancaires peu rémunérateurs.

C’est à chacun de décider, mais mon humble avis de promoteur-constructeur immobilier, c’est un domaine auquel on finit toujours par être confronté, alors quitte à devoir le faire un jour, pourquoi attendre.

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AVANTAGES : vous pouvez multiplier les tickets, à partir de 1 000€ pour diversifier votre allocation, profiter de rendements élevés et maintenir la liquidité avec des sorties planifiées à l’avance. Avec respectivement 3,70% et 3,44%, la Caisse d’Epargne de Siviriez et Escor – qui avait alimenté la chronique dans les années 1990 après la faillite de sa filiale allemande et à l’interdiction des machines à sous dans plusieurs cantons – sont plus généreux que Nestlé (3,03%). Pensez à vos besoins de liquidité
Adaptez votre durée de placement (1 mois, 1 an, 5 ans, …) à vos besoins de liquidités (projets, impôts …) et en tout état de cause, n’investissez pas en Bourse une partie trop importante de votre patrimoine.

Voici 5 raisons de bien placer et d’investir votre argent pour que celui-ci fasse rapidement des petits et vous rende riche comme Crésus ou vous permette de vivre de vos rentes, les doigts de pieds en éventail.

Les actifs gérés dans des fonds passifs, y compris les ETF, enregistrent une croissance substantielle, tandis que les fonds gérés de façon active, surtout ceux qui investissent sur les marchés des actions, perdent des actifs. AVANTAGES : comme expliqué précédemment, vous bénéficiez d’un cadre fiscal avantageux, d’un certain niveau de sécurisation de vos revenus locatifs et de la possibilité d’user du levier d’un financement bancaire.

Pour ces derniers, nous partons de l’hypothèse que le logement a été occupé de façon constante, à un tarif qui a évolué conformément à l’Indice des loyers établi par l’Office fédéral de la statistique. L’expérience et les connaissances de nos experts en placement présentées de manière concrète et concise – notre guide pratique vous donne davantage d’informations sur les règles d’or du placement.

Agir en connaissance de cause
Soyez conscient des risques auxquels vous êtes exposés : de fait, si certains produits (actions volatiles, warrants, certificats, future…) ou certains modes d’investissement (Service de Règlement Différé) augmentent les espérances de gain, ils accroissent aussi fortement le risque de perte (totale). Qu’il s’agisse d’avoir le recul nécéssaire pour analyser de manière pragmatique le potentiel d’un investissement et éviter l’effet coup de coeur, souvent mauvais conseiller en matière d’investissement. Toute personne souhaitant échanger d’autres cryptomonnaies comme le iota, ripple, augur ou factom doit ouvrir un compte sur une plateforme qui ne peut être approvisionnée qu’en cryptomonnaies, ajoutant une certaine complexité dans le processus», prévient Nicolas Roth. Quatre composantes conditionnent cette notation à base d’étoiles : (1) notre évaluation de l’avantage concurrentiel de l’entreprise, (2) notre estimation de la juste valeur de l’action, (3) le degré d’incertitude entourant cette estimation de la juste valeur et (4) le cours actuel de l’action sur les marchés. AVANTAGES : ces FPS vous permettent d’accéder à des solutions optimisées plutôt réservées à de gros investisseurs habituellement, avec des stratégies transversales offrant un très bon ratio rendement/risque.

Investir dans l’immobilier, c’est aussi gagner plus avec l’argent des autres

Dès lors, il n’y presque aucun risque de défaut de location car il y a toujours une demande pour ce type de logements: que ce soit des étudiants en colocations, une famille ou des retraités.

» Tous deux soulignent le fait que la rentabilité du bien est directement liée à la qualité de son encadrement par des  travaux d’entretien réguliers et sélectifs, une correcte fixation des loyers, par des baux adaptés, une amélioration de la chose louée, en adéquation avec les attentes du marché locatif, et le respect des procédures en vigueur et de ses locataires. D’après les estimations de l’Agence internationale de l’énergie, il serait nécessaire d’investir à travers le monde 3500 milliards de dollars par an en moyenne en faveur des technologies vertes et de l’efficacité énergétique jusqu’en 2050, pour escompter vivre dans un monde bas carbone.

Ces quelques options proposées aujourd’hui pouvant ne pas être adaptées à tous, vous devez garder en tête que la première étape, primordiale, est de bien connaître votre besoin et vos moyens avant de vous lancer. Comme le précise Yves Cherpillod, l’amateurisme n’a pas de place dans ce type de démarche financière: «L’investisseur doit s’entourer d’un professionnel local, en mesure de fixer le juste prix du loyer de l’objet ou des objets qu’il souhaite acquérir: c’est la clé d’une rentabilité durable. Pour le responsable des investissements de Prime Partners, «dans un contexte de rallye vieillissant des bourses, il n’est pas déraisonnable de considérer les titres à dividende dans un portefeuille».

Les avantages de choisir l’investissement immobilier

«Mais étant donné la rareté des opportunités dans ces deux villes, explique Antonio Ramos, autant se faire conseiller par un professionnel qui a accès à des offres qui ne paraissent pas forcément dans les annonces immobilières des grands médias.

«Beaucoup d’éléments autour des cryptomonnaies ne sont pas encore très clairs, mais ce qui est certain c’est que la blockchain pourrait secouer un certain nombre de secteurs, dont celui des services financiers.

Avec des taux d’intérêt historiquement bas, et avec des prix accessibles, l’achat d’un appartement dans un but de placement offre une rentabilité locative supérieure à d’autres types de placements. Les banques les plus fiables pour placer son argent intelligemment et faire des bénéfices seraient, entre autres, Bankoop, Migrosbank, la BVC, la BCN ainsi que la BCF (d’après cet article datant de 2013). «Il faut savoir que pour un investisseur privé, investir directement dans l’immobilier présente un niveau de risque plus élevé, c’est-à-dire mise de fonds plus importante d’une part, et impossibilité d’entrer dans de grands portefeuilles diversifiés, de l’autre. De plus, le contexte règlementaire de la profession bancaire, du monde de l’assurance, du conseil patrimonial et du conseil financier va beaucoup évoluer cette année également avec l’entrée en vigueur de textes encadrant mieux les professions de l’investissement (MIF 2, DDA, PRIIPS, RGPD etc.

Investir en Suisse quand on est Français – le bon plan ?

Dans cette économie «darwiniste», où seuls les plus forts, les plus flexibles et surtout les mieux adaptés survivront, l’innovation est le meilleur indicateur de cette capacité des entreprises à s’adapter. La seule recommandation est d’avoir un capital de départ assez conséquent afin de pouvoir investir intelligemment et de réaliser des marges de bénéfices qui vous permettront de vous faire une petite place au soleil, et ce pour un bon bout de temps. Vos connaissances, Votre profil d’investisseur
Tout d’abord évaluez vos connaissances boursières et financières et formez-vous en consultant le Guide de l’Investisseur, véritable introduction à la bourse et à l’épargne qui est disponible sur votre site Boursorama Banque sous la rubrique «Aide/Formation». com, le premier site francophone 100% indépendant sur l’argent en Suisse avec des articles d’actualité et des guides pratiques, des informations pertinentes sur les banques, sur l’ouverture d’un compte bancaire, et sur la fiscalité et les placements financiers en Suisse (qui sont légaux s’ils sont déclarés). Cela ressemble fortement à une lapalissade, mais il est important de rappeler qu’un investissement immobilier réussi est avant tout le résultat d’une maitrise de son marché: on m’achète pas n’importe quoi, n’importe où, à n’importe quel prix. » Même son de cloche auprès d’Antonio Ramos, directeur de la régie Immosol SA: «Compte tenu du peu d’intérêt des placements bancaires, vous avez tout intérêt à placer votre capital dans l’immobilier locatif, qui offre sécurité et rendement.

Comment faire un bon investissement étranger ?

Le groupe pourra «compter sur le dynamisme de sa division pharmaceutique», tandis que «la division Sandoz, numéro un mondial des biogénériques, plus rentables et en forte croissance, restera en embuscade».

Il est d’ailleurs intéressant de constater que depuis les années 1990, de nombreux fonds de placement immobiliers alémaniques concentrent une part importante de leur investissement en Romandie.

De plus, lorsque vous envisagez d’investir une telle somme, la vision de votre stratégie se doit d’être vraiment globale, chaque classe d’actifs ayant un rôle vis-à-vis des autres pour maintenir un bon équilibre dans votre portefeuille.

Bien que très exposées à une lourde fiscalité foncière, les SCPI offrent la possibilité d’avoir accès à une large liste de parts vous permettant de vous construire une allocation complète et diversifiée.

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