Vous désirez contracter un crédit de 180 000 euros sur 25 ans, mais vous ne connaissez pas les mensualités à rembourser chaque mois. Les établissements avant de vous prêter ce montant vont calculer votre capacité d’emprunt en se basant sur vos charges, revenus et statut. Votre salaire pour ce crédit immobilier doit être à la hauteur, mais un apport personnel est aussi nécessaire pour avoir l’approbation d’un établissement bancaire. Découvrez tout ce qu’il faut savoir par rapport à cette mensualité.
Plan de l'article
Les éléments pris en compte lors du calcul de la mensualité
Pour calculer le montant de vos mensualités, certains éléments comme le montant d’emprunt, la durée du prêt ainsi que le taux d’intérêt du crédit sont pris en compte.
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Le montant d’emprunt
Le montant d’emprunt est généralement le prix d’achat de votre immeuble avec quelques frais supplémentaires à savoir :
- les diverses taxes ;
- les frais de notaire et frais d’agence.
Si vous avez un apport personnel, ce dernier permet de réduire le montant total de votre crédit. Par exemple, pour un prêt de 200 000 €, votre apport personnel est de 20 000€, alors le montant à emprunter sera de 180 000€. Pour le montage du dossier de votre prêt, d’autres frais sont à prévoir tels que :
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- assurance prêt ;
- les taxes et frais de notaire ;
- le coût d’un éventuel terrain.
Tous ces frais supplémentaires sont à prévoir à votre mensualité.
La durée de votre prêt
La durée de votre prêt détermine votre mensualité. Si vous optez pour une durée de prêt courte, vos mensualités seront élevées. Cela veut dire que si vous remboursez votre somme d’argent sur un nombre de mois faible alors, votre mensualité va forcément augmenter. Néanmoins, si vous choisissez une durée de remboursement plus courte, vous aurez un coût de crédit faible. Vous devez également surveiller dans le même temps votre capacité d’endettement ainsi que votre taux d’endettement. Notez que votre crédit ne peut en aucun cas excéder 33 % de tous vos revenus.
Le taux d’intérêt
Le taux d’intérêt est le dernier élément considérable dans le calcul de la mensualité. Il s’agit tout simplement du taux de prêt. Ce taux est hors assurance emprunteur, il est en rapport avec le coût engendré par votre emprunt. De même, l’assurance maladie est aussi calculée selon le montant de votre prêt. Pour un emprunt de 180 000 euros sur 25 ans, dans la plupart des cas, le taux d’intérêt est de 1,23 % et le taux d’assurance emprunteur est de 0,34 %.
La mensualité de 180 000 € sur 25 ans
D’autant plus que le coût de votre projet s’élève à 180 000 euros, vous devez les emprunter. La somme totale paraît un peu effrayante, mais son remboursement est totalement matérialisé avec des mensualités. Vous pouvez payer trimestriellement ou mensuellement. Toutefois, ce sont les mensualités qui vous permettent de payer votre emprunt sur 15 ans. Il est alors important de bien maîtriser le mécanisme des mensualités et de l’adapté à votre budget et le profit que vous en tirez.
Il est à rappeler tout d’abord que la mensualité ne doit pas dépasser le tiers de votre revenu. Cela veut simplement dire que votre salaire doit surpasser trois fois la mensualité. Pour un prêt de 180 000 € sur 25 ans, votre mensualité doit donner 300. Cela veut dire que vous allez procéder aux remboursements sur une période de 300 mois. Pour trouver le montant de votre mensualité, vous devrez faire (180 000/300 qui donne 600 euros).
Par conséquent, si votre mensualité fait 600 euros, alors votre salaire minimum pour l’emprunt sera de 1 800 €. En plus de cette mensualité, le taux d’emprunt (1,23 %) et le taux d’assurance (0,34 %) seront ajoutés. Après ce calcul, votre mensualité totale fera 752 euros. De ce fait, pour emprunter 180 000 € sur 25 ans, il vous faut un salaire minimum de 2258 euros.
Les différents critères pour faire un prêt de 180 000 € sur 25 ans
Pour faire un prêt de 180 000 euros, vous devez avoir une capacité d’emprunt qui vous le permet. Avant que les établissements bancaires vous accordent ce prêt, ils doivent tenir compte des critères concernant :
- vos revenus ;
- vos charges ;
- votre taux d’endettement et votre apport personnel.
L’ensemble de ces critères permettent de déterminer votre capacité à emprunter, afin d’éviter les risques à venir.