Vous avez du mal à gérer vos finances à cause des nombreux crédits à la consommation que vous avez souscrits ? Le rachat de crédit, appelé également le regroupement de crédit, peut être la solution pour vous. Celui-ci consiste à substituer tous vos prêts en cours de remboursement par un prêt unique en faisant appel à un organisme bancaire. Ce dernier procède au rachat de tous vos prêts et vous propose ensuite une mensualité unique et un taux plus avantageux. Pour obtenir une offre de rachat de crédit plus avantageuse, retrouvez dans cet article les critères essentiels à vérifier.
Plan de l'article
Les critères à vérifier pour dénicher une meilleure offre de rachat de crédit
Si vous êtes sur le point de comparer les offres de rachat de crédit avec un comparateur ou un simulateur, basez-vous sur un certain nombre de critères pour bien faire votre choix et pour dénicher l’offre la plus intéressante proposée par un organisme de prêt. Parmi ces critères, on peut citer :
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- Le taux annuel effectif global (TAEG), qui constitue le point principal à ne pas négliger. Celui-ci doit faire l’objet d’une analyse puisque le montant total du nouveau prêt unique en dépend largement. De plus, il inclut tous les frais (frais de dossier, taux d’intérêt nominal, assurance…) ;
- La durée de remboursement: pour comparer convenablement les offres de rachat de crédit affichées par le comparateur, basez-vous sur un même délai de remboursement. Autrement dit, la comparaison de ces offres doit se faire sur la base d’une même durée de remboursement ;
- Le montant de la mensualité unique: comparez ce montant entre les diverses offres fournies par le simulateur. Comparez le également par rapport au montant global de vos mensualités avant le rachat ;
- Le type de prêt : l’idéal serait de miser sur un crédit à taux fixe pour éviter d’avoir de mauvaises surprises au fil des années.
Quels sont les critères pour bénéficier d’une offre de rachat de crédit ?
Vous parvenez à dénicher l’offre de regroupement de crédit qui vous convient ? Alors, assurez-vous que vous remplissiez aussi les critères exigés pour que l’organisme bancaire accepte votre proposition. Pour bénéficier d’un rachat de crédit, voici les critères essentiels à retenir :
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- Crédits à la consommation: seuls ces crédits sont éligibles au rachat ;
- Votre situation: pour que l’organisme accorde le rachat de crédit à l’emprunteur, ce dernier doit être majeur. Pour cela, une pièce justificative est demandée lors de la constitution du dossier (carte d’identité nationale, passeport, titre de séjour…) ;
- Votre solvabilité: l’organisme examine préalablement votre situation financière avant de décider d’accorder ou non le regroupement de crédit. Le but en est de déterminer votre capacité de remboursement ;
- L’âge: l’âge limite pour l’octroi du rachat de crédit est fixé à 75 ans ;
- La garantie: puisqu’il s’agit d’une opération bancaire portant sur les crédits, vous devez ainsi constituer des garanties.
Pourquoi demander un regroupement de crédit ?
Il existe autant de raisons de demander un regroupement de crédit :
- Pour profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux et d’une mensualité inférieure à la somme des précédentes mensualités. Cependant, la durée de remboursement devient plus longue ;
- Pour rendre plus facile la gestion des finances et pour optimiser sa capacité de remboursement ;
- Pour n’avoir qu’un seul créancier.